Wasiat Islam: Kenapa 90% Rakyat Malaysia Tidak Bersedia

RM70 bilion harta beku. Dan ia masih bertambah setiap tahun.

Ini bukan angka rekaan. Ini data rasmi. Lebih RM70 bilion harta pusaka masih tidak dapat dituntut di Malaysia. Beku di Amanah Raya, di mahkamah, atau dalam proses pentadbiran yang boleh ambil masa bertahun-tahun untuk selesai.

Di sebalik angka itu, ada keluarga yang bergaduh. Ada anak-anak yang tidak dapat warisan yang sepatutnya menjadi hak mereka. Ada bisnes yang terpaksa ditutup sebab tiada siapa yang sah secara undang-undang untuk teruskannya. Ada pasangan yang tidak boleh sentuh aset bersama sebab dokumentasi tidak tersusun dengan betul.

Dan punca utama semua ini? Tiada wasiat yang jelas. Tiada arahan yang ditinggalkan. Tiada perancangan yang dibuat ketika masih ada masa.

Artikel ini bukan untuk menakut-nakutkan anda. Ia untuk pastikan anda faham apa yang benar-benar berlaku, dan apa yang perlu dilakukan sebelum ia jadi masalah orang yang anda tinggalkan.

Apa itu wasiat Islam dan kenapa ia penting untuk orang yang masih hidup?

Ramai orang fikir wasiat adalah dokumen untuk orang mati. Tidak. Wasiat adalah dokumen untuk orang yang masih hidup. Untuk keluarga yang anda tinggalkan selepas anda tiada.

Wasiat Islam adalah dokumen undang-undang yang anda tulis ketika masih hidup dan waras, yang menyatakan dengan jelas bagaimana harta anda patut diuruskan selepas kematian anda. Ia bukan untuk menggantikan faraid. Ia untuk melengkapi faraid dan memastikan niat anda sebagai pemilik harta dapat dilaksanakan dengan betul.

Dalam konteks perundangan Malaysia, orang Islam boleh membuat wasiat untuk mewasiatkan maksimum satu pertiga daripada harta mereka kepada mana-mana benefisiari yang tidak menerima bahagian faraid. Baki dua pertiga tertakluk kepada faraid, iaitu pembahagian mengikut hukum Islam berdasarkan hubungan kekeluargaan.

Bila ada wasiat yang jelas dan betul, proses pentadbiran harta pusaka menjadi lebih mudah, lebih cepat, dan jauh lebih murah. Tanpa wasiat, segala sesuatu perlu diputuskan melalui prosedur mahkamah atau badan berkanun yang boleh ambil masa dua hingga lima tahun dan kos yang sepatutnya tidak perlu keluar.

Kenapa ramai orang Islam Malaysia masih tidak buat wasiat?

Kami dah berbincang dengan ramai orang tentang ini. Dan jawapan yang paling kerap kami dengar adalah pelbagai versi alasan yang sama.

"Aku masih muda. Tak perlu lagi." Ini mitos yang paling berbahaya. Kematian tidak ada jadual. Ramai yang pergi muda, mendadak, tanpa sempat merancang. Dan keluarga yang ditinggal yang menanggung akibatnya bertahun-tahun kemudian.

"Kalau dah ada faraid, cukuplah." Faraid memang ada, tapi ia tidak berlaku secara automatik. Masih perlu proses tuntutan, dokumentasi, sijil kematian, surat pentadbiran. Prosesnya boleh ambil dua hingga lima tahun untuk diselesaikan. Dalam tempoh itu, keluarga anda mungkin tidak boleh akses aset yang sepatutnya menjadi hak mereka.

"Proses buat wasiat tu leceh dan mahal." Ini tidak betul lagi. Sekarang, wasiat Islam boleh dibuat dengan cara yang mudah dan tidak memerlukan anda pergi ke mana-mana mahkamah. Perunding yang bertauliah boleh bantu anda lengkapkan dokumentasi dengan betul dalam masa yang singkat dan dengan kos yang sangat berpatutan berbanding nilai perlindungan yang anda dapat.

"Harta aku sikit. Tak berbaloi." Ini salah faham yang besar. Wasiat bukan tentang jumlah harta. Ia tentang kejelasan. Walaupun anda ada satu rumah sewa, satu kereta, simpanan KWSP, dan akaun bank biasa, semua itu memerlukan arahan yang jelas untuk diuruskan dengan betul selepas kematian anda. Harta yang sedikit pun boleh jadi punca pertelingkahan besar bila tiada arahan yang jelas.

"Tak selesa fikir pasal mati." Ini manusiawi dan kami faham. Tapi orang yang bijak membuat perancangan justeru kerana mereka sayangkan orang yang akan ditinggalkan. Bukan sebab mereka gemar fikir tentang kematian. Sebab mereka nak pastikan keluarga dilindungi walaupun mereka tiada lagi.

Apa yang berlaku bila seseorang meninggal tanpa wasiat?

Ini bahagian yang paling ramai tidak tahu, dan yang paling penting untuk anda faham sebelum anda buat keputusan untuk tangguh atau tidak tangguh.

Pertama, tiada siapa yang boleh terus uruskan harta simati. Akaun bank dibekukan. Aset tidak boleh dijual. Bisnes boleh tergendala. Sehingga Surat Pentadbiran atau Geran Probet dikeluarkan oleh mahkamah, semua aset berada dalam status limbo. Keluarga yang baru berduka terpaksa urus hal-hal teknikal dan legal dalam keadaan emosi yang paling teruk.

Kedua, prosesnya panjang dan mahal. Keluarga perlu lantik peguam. Fail permohonan di mahkamah. Tunggu giliran yang boleh ambil berbulan-bulan. Bayar kos guaman. Dan dalam tempoh itu, anak-anak yang masih kecil, pasangan yang baru berduka, terpaksa tanggung keperluan harian tanpa akses kepada aset yang sepatutnya menjadi hak mereka.

Ketiga, risiko pertelingkahan dalam keluarga adalah sangat tinggi. Bila tidak ada arahan yang jelas dari simati, setiap waris akan ada pandangan mereka sendiri. Siapa patut dapat apa. Siapa yang paling banyak berkorban semasa simati hidup. Siapa yang paling perlukan bantuan sekarang. Pergaduhan dalam keluarga yang paling harmoni pun boleh berlaku bila harta terlibat tanpa ada kejelasan yang hitam putih.

Keempat, ada harta yang mungkin tidak sampai kepada yang berhak. Terutama aset yang namanya tidak tercatat dengan betul dalam mana-mana dokumen. Atau simpanan yang tidak ada benefisiari yang ditetapkan. Atau saham dan pelaburan yang tidak diketahui ahli keluarga. Semua ini boleh hilang dalam sistem atau ambil masa bertahun-tahun untuk dituntut.

Faraid cukup ke? Ini yang ramai silap faham.

Faraid adalah sistem pembahagian harta yang adil dan terperinci dalam Islam. Ia tidak perlu dipersoalkan. Tapi ada beberapa perkara yang faraid tidak cover, dan ini yang ramai tidak sedar.

Faraid tidak cover wasiat kepada bukan pewaris faraid. Kalau anda nak bagi sesuatu kepada anak angkat, rakan bisnes yang banyak membantu anda, atau mana-mana pihak yang tidak termasuk dalam senarai pewaris faraid, anda perlu buat wasiat secara khusus untuk ini. Tanpa wasiat, niat anda tidak boleh dilaksanakan walaupun anda dah cakap secara lisan berkali-kali.

Faraid tidak cover arahan pengurusan. Siapa yang urus bisnes anda bila anda tiada? Siapa yang ambil alih tanggungjawab sebagai penjaga sah anak-anak di bawah umur? Siapa yang jaga hartanah pusaka keluarga? Siapa yang bertanggungjawab untuk bayar hutang-hutang yang ada? Semua ini perlu dinyatakan dalam dokumen yang berasingan daripada pembahagian faraid.

Faraid tidak berlaku secara automatik tanpa proses. Ini yang paling ramai tidak tahu. Pihak bank, institusi kewangan, Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta, semua perlukan dokumentasi yang lengkap dan sah sebelum mereka boleh proses mana-mana tuntutan. Wasiat yang ditulis dengan betul memudahkan proses ini dan memendekkan masa yang diperlukan dengan ketara.

Faraid tidak cover harta yang tidak diisytiharkan. Kalau waris tidak tahu tentang kewujudan sesuatu aset, ia tidak akan dituntut. Wasiat yang baik sepatutnya menyenaraikan semua aset yang ada supaya tiada yang tertinggal atau hilang dalam sistem.

Siapa yang paling perlu buat wasiat Islam sekarang?

Jawapan yang jujur: semua orang yang dah ada mana-mana aset perlu buat wasiat. Tapi ada beberapa kumpulan yang keperluannya lebih mendesak dan risiknya lebih tinggi kalau tidak ada wasiat.

Usahawan dan pemilik bisnes. Bisnes anda adalah aset yang paling kompleks. Ia melibatkan aset, kakitangan, kontrak, hutang, dan tanggungjawab kepada pelbagai pihak. Tanpa wasiat yang jelas, bisnes anda boleh runtuh dalam masa yang singkat selepas kematian anda, walaupun bisnes itu sihat dan menguntungkan semasa anda masih ada. Siapa yang teruskan bisnes? Siapa yang bayar gaji pekerja? Siapa yang negotiate dengan pembekal? Semua perlu ada jawapan.

Ibu bapa dengan anak-anak di bawah umur. Siapa yang akan jadi penjaga sah anak anda kalau berlaku sesuatu kepada anda dan pasangan dalam masa yang sama? Ini soalan yang ramai ibu bapa tidak terfikir, tapi jawapannya sangat penting. Tanpa wasiat yang menyatakan pilihan anda, mahkamah akan lantik seseorang, dan ia mungkin bukan pilihan yang anda mahu untuk anak-anak anda.

Individu yang ada aset pinjaman. Rumah yang masih ada baki pinjaman. Kereta yang masih ada hire purchase. Pembiayaan bisnes yang sedang berjalan. Semua ini perlu ada arahan yang jelas tentang siapa yang bertanggungjawab untuk teruskan bayaran atau bagaimana aset itu patut diuruskan.

Profesional muda yang baru mula kumpul aset. Rumah pertama. Kereta. Simpanan EPF yang mula berkembang. Polis takaful yang ada nilai tunai. Pelaburan saham atau unit amanah. Semua ini dah cukup untuk memerlukan dokumentasi yang jelas supaya ia sampai kepada orang yang anda nak, bukan tersangkut dalam sistem selama bertahun-tahun.

Cara mudah buat wasiat Islam di Malaysia

Prosesnya tidak sesukar yang ramai bayangkan. Ada beberapa cara yang boleh anda pilih bergantung kepada situasi dan keperluan anda.

Melalui institusi amanah yang bertauliah. Syarikat amanah yang diiktiraf seperti Amanah Raya Berhad ada perkhidmatan penyediaan wasiat. Anda boleh terus ke pejabat mereka atau buat temu janji. Mereka ada peguam dan pegawai yang terlatih untuk bantu anda lengkapkan dokumen dengan betul mengikut hukum Syariah dan undang-undang Malaysia.

Melalui bank Islam atau institusi kewangan Islam. Ramai bank Islam di Malaysia ada perkhidmatan perancangan warisan. Ini pilihan yang mudah terutama kalau anda dah ada akaun atau produk kewangan dengan bank tersebut.

Melalui perunding takaful dan kewangan yang bertauliah. Ini cara yang paling fleksibel dan selesa untuk kebanyakan orang. Perunding boleh datang kepada anda, bantu anda faham apa yang anda perlukan berdasarkan situasi sebenar anda, dan proses dokumentasi dengan betul. Ini perkhidmatan yang MUHAZU tawarkan kepada klien kami sebagai sebahagian daripada perancangan kewangan yang lengkap.

Dalam semua cara di atas, anda perlu sediakan maklumat asas: senarai aset yang anda ada, senarai waris yang ada, nama benefisiari yang anda ingin wasiatkan, dan mana-mana arahan khas yang anda mahu dinyatakan. Anda tidak perlu ada semua maklumat ini dengan sempurna sebelum berjumpa perunding. Bawa apa yang ada dan kami akan bantu anda susun dari situ.

Soalan lazim tentang wasiat Islam

Adakah wasiat Islam sah di mahkamah Malaysia? Ya, wasiat yang dibuat dengan betul oleh orang Islam di Malaysia adalah sah di sisi undang-undang, tertakluk kepada Akta Pentadbiran Undang-Undang Islam yang berkenaan mengikut negeri masing-masing. Pastikan wasiat anda dibuat dengan bantuan pihak yang bertauliah dan berdaftar supaya ia boleh dikuatkuasakan bila diperlukan.

Boleh saya tukar atau batalkan wasiat yang dah dibuat? Ya, selagi anda masih hidup dan waras, anda boleh kemaskini atau batalkan wasiat anda pada bila-bila masa. Disarankan untuk review wasiat sekurang-kurangnya setiap tiga hingga lima tahun, atau selepas sebarang perubahan besar dalam hidup seperti perkahwinan, kelahiran anak, perceraian, kematian waris, atau pembelian aset baru yang besar.

Boleh saya wasiatkan harta kepada bukan Islam? Dalam Islam, wasiat kepada bukan Muslim dibenarkan dalam had satu pertiga harta. Ini tertakluk kepada fatwa negeri masing-masing, jadi pastikan anda berbincang dengan perunding atau peguam yang faham perundangan Islam di negeri anda sebelum buat keputusan ini.

Apa beza wasiat dan hibah? Wasiat berkuat kuasa selepas kematian. Hibah pula adalah pemberian semasa masih hidup, dan ia berkuat kuasa serta-merta apabila diserahkan. Dalam perancangan warisan yang lengkap, kedua-dua instrumen ini digunakan bersama untuk memastikan aset sampai kepada orang yang betul, dengan cara yang betul, dan pada masa yang betul.

Adakah wasiat yang ditulis tangan sendiri sah? Dalam konteks undang-undang Malaysia untuk orang Islam, wasiat yang ditulis tangan perlu memenuhi syarat-syarat tertentu untuk sah secara undang-undang. Adalah lebih selamat untuk guna perkhidmatan institusi atau perunding yang bertauliah supaya wasiat anda boleh dikuatkuasakan tanpa sebarang isu teknikal bila tiba masanya.

Boleh perunding takaful bantu saya buat wasiat? Ya, ramai perunding takaful yang bertauliah juga terlatih dalam perancangan warisan dan boleh bantu anda buat wasiat asas atau menghubungkan anda dengan pihak yang sesuai untuk dokumen yang lebih kompleks. MUHAZU menawarkan perkhidmatan ini sebagai sebahagian daripada perancangan kewangan dan perlindungan yang lengkap untuk klien kami.

"Wasiat bukan tentang anda yang mati. Ia tentang orang yang anda tinggalkan. Bila anda faham ini, tidak ada lagi alasan untuk tangguh."

Jangan tunggu sampai terlambat untuk lakukan perkara yang betul.

Ada satu perkara yang konsisten dalam semua kes harta pusaka yang rumit dan menyakitkan hati yang kami temui dalam kerja kami: semuanya bermula dengan penangguhan. "Nanti aku buat." "Bila aku ada masa lapang." "Lepas raya baru fikir." "Tahun depan lah."

Dan kemudian, seseorang pergi. Mendadak. Tanpa sempat tinggalkan apa-apa arahan. Dan keluarga yang ditinggal yang kena tanggung semua itu dalam keadaan sedih, keliru, dan tidak bersedia.

Anda tidak perlu ada harta yang banyak untuk perlukan wasiat. Anda hanya perlu ada orang yang anda sayangi dan aset yang anda ingin pastikan sampai kepada mereka dengan cara yang betul dan tanpa menyusahkan mereka.

Lakukan untuk anak-anak anda. Untuk pasangan anda. Untuk ibu bapa anda yang mungkin bergantung kepada anda. Bukan untuk diri sendiri. Kerana mereka adalah sebab paling kuat yang ada untuk anda lakukan ini hari ini, bukan esok.

Langkah pertama adalah paling mudah: hubungi perunding kami. Kami akan bantu anda faham apa yang anda perlukan berdasarkan situasi kewangan dan keluarga anda yang sebenar. Tiada tekanan. Tiada komitmen sebelum anda bersedia. Percuma untuk berbincang.