Perlindungan Takaful untuk Masa Depan Keluarga Anda

Hibah Takaful ialah pelan legasi moden yang memastikan manfaat pampasan diagihkan terus kepada penerima pilihan anda tanpa melalui proses faraid atau tuntutan rumit. Ia dicipta untuk memberi dana segera kepada keluarga apabila berlaku musibah.

• Agihan terus kepada penerima tanpa prosedur panjang.
• Patuh Syariah sepenuhnya.
• Elak perebutan harta antara waris.
• Keluarga dapat dana kecemasan serta-merta.
• Perlindungan untuk pasangan & anak bawah umur.
• Pemilik bisnes boleh kekalkan kelangsungan syarikat.

• Suami atau isteri yang mahu melindungi masa depan anak.
• Mereka yang ada rumah, kereta atau hutang peribadi.
• Pemilik bisnes yang mahu mengelakkan syarikat lumpuh jika berlaku musibah.
• Ibu bapa yang mahu mengelakkan perebutan harta.

• Lagi awal anda ambil, lagi rendah caruman.
• Kelayakan kesihatan semakin penting bila umur meningkat.
• Keluarga tiada pengganti jika sesuatu berlaku hari esok.

Income Takaful direka untuk menggantikan pendapatan bulanan jika pencari nafkah hilang upaya menyeluruh & kekal, menghidap penyakit kritikal, atau meninggal dunia. Tujuan utamanya ialah memastikan keluarga masih mempunyai aliran tunai yang stabil untuk meneruskan kehidupan.

• Bayaran berkala (bulanan/berjadual) kepada keluarga.
• Patuh Syariah dan selari dengan prinsip tabarru’ & takaful.
• Serba guna untuk belanja rumah, pendidikan anak, sewa/ansuran, dan keperluan harian.
• Fleksibel mengikut tahap pendapatan dan komitmen semasa.

• Pencari nafkah utama keluarga.
• Mereka yang mempunyai komitmen bulanan tinggi (rumah, kereta, pendidikan).
• Usahawan yang mahu cashflow keluarga kekal stabil jika berlaku musibah.

• Elak kejutan kewangan kerana ada pengganti pendapatan.
• Rancang kelangsungan hidup tanpa perlu jual aset atau berhutang.
• Tenang emosi untuk fokus kepada pemulihan & urusan keluarga.

Tip pantas: Pilih jumlah manfaat bersamaan 6–12 bulan gaji atau ikut formula 60–80% daripada pendapatan bersih bulanan anda.

Medikal Kad membolehkan anda mendapatkan rawatan pakar secara cashless di hospital panel. Ia melindungi kos kemasukan wad, pembedahan, rawatan kanser & dialisis mengikut had tahunan/pelan yang dipilih.

• Kemasukan cashless di rangkaian hospital panel.
• Had tahunan tinggi dengan pilihan pelan fleksibel.
• Rawatan kanser & dialisis termasuk (mengikut terma pelan).
• Bilik wad mengikut pelan (boleh naik taraf).
• Tanpa tuntutan kecil remeh bila ada deductible pilihan untuk kurangkan caruman.

• Waiting period awal (contoh 30 hari penyakit biasa, kecemasan kemalangan serta-merta).
• Co-takaful/copayment mungkin dikenakan bergantung pelan.
• Pengecualian tertentu (contoh kondisi sedia ada) mengikut sijil.
• Had tahunan & seumur hidup berbeza ikut pelan.

• Keluarga yang mahukan akses hospital swasta tanpa beban kos mengejut.
• Usahawan & pekerja swasta tanpa faedah rawatan majikan yang mencukupi.
• Ibu bapa yang mahukan bilik wad selesa untuk anak & pasangan.

Tip pantas: Pilih pelan dengan bilik wad setara bajet anda, dan semak panel hospital berdekatan tempat tinggal. Tambah deductible jika mahu caruman lebih rendah.

Bina pelan simpanan dan pelaburan yang patuh Syariah untuk capai matlamat kewangan anda: dana kecemasan, pendidikan anak, rumah pertama, atau persaraan. Fokus kami ialah disiplin bulanan, pengurusan risiko, dan diversifikasi yang sesuai dengan profil anda.

• Tiada riba & gharar berlebihan; patuh garis panduan Syariah.
• Penyaringan sektor dan pembersihan (purification) jika perlu.
• Disahkan panel Syariah pada peringkat produk/penyedia.

• Dana kecemasan 3–6 bulan komitmen sebelum melabur agresif.
• Horizon masa: <3 tahun (lebih konservatif), 3–5 tahun (seimbang), >5 tahun (pertumbuhan).
• Disiplin DCA (Dollar-Cost Averaging) bulanan untuk kurangkan turun naik.
• Diversifikasi mengikut profil: ekuiti patuh Syariah, sukuk, REITs patuh Syariah, dan emas.

• Konservatif: 20% ekuiti, 60% sukuk, 10% REITs, 10% emas.
• Seimbang: 45% ekuiti, 35% sukuk, 10% REITs, 10% emas.
• Agresif: 70% ekuiti, 15% sukuk, 5% REITs, 10% emas.

• Nilai boleh naik turun; pulangan tidak dijamin.
• Pastikan kesesuaian dengan objektif, tempoh, dan toleransi risiko anda.
• Baca dokumen produk dan semak yuran/fi sebelum melabur.

Tip pantas: Auto-debit sumbangan bulanan pada tarikh gaji, semak semula pelan setiap 6–12 bulan, dan tingkatkan caruman bila pendapatan bertambah.

Pastikan kereta anda dilindungi dengan pelan patuh Syariah yang merangkumi kemalangan, kecurian, kebakaran dan liabiliti pihak ketiga. Dapatkan sebut harga pantas dengan manfaat yang sesuai bajet.

• Komprehensif: kerosakan kenderaan sendiri + pihak ketiga.
• Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian (TPFT) atau Pihak Ketiga sahaja (pilihan bajet).
• Towing & bantuan kecemasan (mengikut pelan).
• Panel bengkel sah dengan jaminan kerja (mengikut terma).

• Cermin hadapan (windshield) — ganti tanpa menjejaskan NCD/NCD.
• Bencana alam (banjir, tanah runtuh, taufan) / Special Perils.
• Driver & Passenger PA — perlindungan kemalangan diri pemandu & penumpang.
• Non-tariff accessories (rim, bodykit) — daftar untuk perlindungan.
• Agreed Value / Betterment waiver (jika tersedia pada pelan).

• Umur kenderaan, sum insured (Agreed/Market Value) & lokasi penggunaan.
• Rekod tuntutan & NCD/NCD semasa.
• Jenis pelan dan add-on dipilih.

• Lapor kemalangan & ambil gambar lokasi/kenderaan.
• Hubungi talian bantuan/towing panel & hantar ke bengkel panel.
• Serah dokumen asas (salinan lesen, geran, laporan polis jika perlu).
• Semak & sahkan skop pembaikan sebelum kerja bermula.

Tip pantas: Semak sum insured agar tidak under-insured, dan aktifkan Special Perils jika kawasan anda berisiko banjir.

Pastikan harta anda diagih dengan teratur mengikut kehendak Syariah dan perundangan. Kami membantu anda merangka dokumen wasiat dan hibah yang jelas supaya waris menerima hak mereka tanpa pertikaian.

• Wasiat: Berkuat kuasa selepas kematian, maksimum 1/3 harta untuk bukan waris kecuali dipersetujui waris.
• Hibah: Pemberian semasa hidup kepada penerima; milikan berpindah menurut syarat hibah, elak proses faraid pada bahagian dihibahkan.

• Elak perebutan dan salah faham antara waris.
• Percepat agihan aset dan urusan pentadbiran pusaka.
• Lindungi hasrat anda pada aset sensitif (rumah, bisnes, saham syarikat, simpanan).

• Pasangan berkeluarga yang ada anak bawah umur.
• Pemilik aset bernilai (rumah, tanah, emas, saham, ASB) atau pemilik bisnes.
• Mereka yang ada waris ramai dan mahukan agihan khusus.

• Discovery: senarai aset, waris, hasrat agihan.
• Deraf dokumen: wasiat/hibah dirangka ikut situasi anda.
• Pengesahan: saksian/penyempurnaan ikut keperluan undang-undang.
• Simpanan selamat: panduan lokasi simpanan & semakan tahunan.

• Salinan IC, sijil nikah/cerai (jika berkaitan), senarai waris.
• Dokumen aset: geran hartanah, penyata akaun, sijil saham/ASB, dokumen perniagaan.

Tip pantas: Semak semula dokumen setiap 12–18 bulan atau bila berlaku perubahan besar (perkahwinan, kelahiran, jual beli aset).

Takaful Perjalanan melindungi anda daripada risiko utama ketika melancong seperti kos perubatan luar negara, pembatalan/trip curtailment, kehilangan bagasi, kelewatan penerbangan, liabiliti peribadi dan evakuasi kecemasan. Sesuai untuk perjalanan solo, keluarga atau korporat.

• Perubatan luar negara termasuk rawatan kecemasan, warded & ubat (mengikut had pelan).
• Evakuasi & repatriasi kecemasan (ambulans udara/medevac jika perlu).
• Pembatalan/penangguhan perjalanan kerana sebab dilindungi (sakit, bencana, dll.).
• Kehilangan/damage bagasi & dokumen (pasport, lesen antarabangsa) mengikut terma.
• Kelewatan penerbangan bayaran penggantian mengikut jam kelewatan.
• Liabiliti peribadi jika menyebabkan kecederaan/kerosakan pihak ketiga.

• Single Trip: perlindungan untuk satu perjalanan.
• Annual Plan: perlindungan tanpa had bilangan trip setahun (had tempoh per trip terpakai).
• Zon/Region: ASEAN, Asia, Worldwide (ikut destinasi).
• Family Plan: untuk pasangan/anak dengan kadar lebih jimat.

• Pre-existing condition kebiasaannya tidak dilindungi.
• Aktiviti berisiko (sports/adventure) mungkin perlukan add-on.
• Tempoh menunggu dan had manfaat berbeza ikut pelan.
• Laporan rasmi (airlines/polis) biasanya perlu untuk tuntutan bagasi/dokumen.

Tip pantas: Ambil pelan sebaik sahaja beli tiket supaya pembatalan/cancellation dilindungi. Simpan resit, boarding pass dan dokumen hospital/klinik untuk tuntutan yang lancar.

Takaful Kediaman melindungi struktur rumah dan/atau barangan isi rumah daripada risiko seperti kebakaran, ribut, banjir, pecah masuk, paip pecah, serta liabiliti kepada pihak ketiga (mengikut pelan yang dipilih). Sesuai untuk pemilik rumah sendiri atau rumah sewaan.

• Bangunan/Struktur (rebuilding cost) dan Isi Rumah (contents) dilindungi.
• Kebakaran, petir, letupan gas domestik, kerosakan akibat paip/penyiraman.
• Ribut taufan, angin kencang dan kerosakan air hujan (tertakluk terma).
• Liabiliti kepada pihak ketiga (kecederaan/kerosakan harta orang lain).

• Special Perils (Bencana Alam): banjir, tanah runtuh, gempa kecil, ombak besar.
• Burglary/Theft untuk isi rumah bernilai (TV, komputer, emas, dll.).
• Alternative Accommodation jika rumah tidak boleh diduduki sementara.
• Landlord/Tenant Protection untuk rumah sewa (sewa hilang, kerosakan penyewa).

• Bangunan: guna kos membina semula (bukan harga pasaran).
• Isi rumah: nilai semasa untuk ganti rugi munasabah.
• Elak under-insured (jumlah terlalu rendah) kerana average clause mungkin terpakai.

• Ambil gambar kerosakan dan elak mengalih barang tanpa perlu.
• Buat laporan polis untuk kecurian/pecah masuk.
• Hubungi talian tuntutan, serah resit/invois/quotation pembaikan.
• Penilai kerugian akan jalankan siasatan jika perlu.

Nota: MRTA/MRTT hanya lindungi baki pinjaman, bukan kerosakan rumah. Untuk perlindungan fizikal rumah dan isi, ambil Takaful Kediaman.

Professional Indemnity (PI) melindungi profesional dan firma daripada tuntutan kerugian kewangan pelanggan akibat negligence, error atau omission dalam khidmat profesional. Termasuk kos pembelaan (defence costs) mengikut terma pelan.

• Penasihat kewangan, ejen/consultan, akauntan, peguam, arkitek, jurutera, IT consultants.
• Agensi pemasaran, creative & media buyers, trainer/coach profesional.
• Firma rakan kongsi atau syarikat perunding pelbagai bidang.

• Claims-made basis: tuntutan dilaporkan dalam tempoh sijil semasa.
• Retroactive date: lindungi kerja lalu selepas tarikh ini. Pastikan retro date disambung tanpa “gap”.
• Limit of Indemnity & defence costs: sama ada within atau in addition to limit.
• Territorial & jurisdiction: pastikan kawasan operasi & undang-undang yang dipakai jelas.
• Run-off cover: perlindungan selepas firma tutup/partner keluar, untuk tuntutan kerja lalu.

• Fraud/dishonesty sengaja, penalti & denda, war/terrorism.
• Bodily injury/property damage (biasanya di bawah Public Liability, kecuali jika akibat nasihat profesional).
• Contractual liability melampau di luar duty of care biasa.

• Kesilapan nasihat kewangan menyebabkan kerugian pelaburan pelanggan.
• Kesilapan spesifikasi teknikal projek, sebabkan kos tambahan & kelewatan.
• Kegagalan konfigurasi sistem IT menyebabkan downtime klien dan kerugian jualan.

• Rujuk saiz kontrak terbesar & exposure tahunan.
• Pertimbangkan kos guaman yang tinggi dan risiko reputasi.
• Semak keperluan kontrak klien (minimum limit, jurisdiction, extended reporting).

Bezakan ringkas: PI lindungi kesilapan profesional (kerugian kewangan), Public Liability lindungi kecederaan/kerosakan fizikal pihak ketiga.

Sesi Analisa Kewangan MUHAZU membantu anda melihat gambaran penuh duit masuk-keluar, kedudukan aset & liabiliti, jurang perlindungan, serta strategi pelaburan dan hutang. Hasilnya ialah pelan tindakan 90 hari yang praktikal untuk mula bertindak.

• Cashflow breakdown (bulanan & tahunan) + cadangan bajet.
• Net worth statement: aset, liabiliti, nisbah kewangan utama.
• Protection gap analysis (perubatan, hayat, hibah).
• Emergency fund plan & strategi pengurusan risiko.
• Debt strategy (snowball/avalanche) dengan garis masa.
• Retirement & education targets dengan kiraan ringkas DCA.
• Investment policy outline ikut profil risiko & horizon masa.
• Action plan 90 hari + semakan susulan.

• Discovery (30–45 min): matlamat, keutamaan, cabaran semasa.
• Pengumpulan data: pendapatan, komitmen, aset, polisi sedia ada.
• Analisa & laporan: ringkasan, insight & cadangan spesifik.
• Review session: walkthrough laporan + Q&A.

• Ringkasan gaji/pendapatan & komitmen tetap.
• Senarai hutang (baki, kadar, ansuran) & kad kredit.
• Senarai aset (simpanan, pelaburan, emas, hartanah).
• Polisi takaful/insurans sedia ada (manfaat & caruman).
• Matlamat kewangan 1–5 tahun & jangka panjang.

Tip pantas: Tetapkan auto-transfer untuk simpanan pelaburan sejurus gaji masuk, dan semak semula pelan setiap 6–12 bulan atau apabila pendapatan/komitmen berubah.